信用卡债务是一个许多人宁愿不谈但却十分普遍的问题。

这种债务带来的高利率可能给个人造成巨大的经济压力，通常介于年利率25%到29%之间，迫使人们持续借贷以度日。

为了帮助陷入困境的人们走出债务泥沼，新加坡推出了一项债务管理计划（DMP）。这项计划由新加坡的一个负责信贷辅导的非营利组织运行，旨在协助个人恢复对其财务的掌控，从而最终实现无债务生活。

1）债务管理计划（DMP）的基本概述

债务管理计划是一项由新加坡专职的信贷辅导中心发起并管理的支持计划，旨在帮助那些在信用卡、个人贷款等无担保债务上压力重重的人。

参与该计划的人将在专业人士的帮助下制定出一个切实可行的还款方案，降低每月利率，并在可以管理的时间内逐步还清债务。尽管该计划并不免除债务，但它为陷入经济困境的人们提供了一个可持续而结构化的方法来偿还债务。

2）如何确定是否符合条件

若要使用债务管理计划，申请人需满足一些基本的要求：

- 拥有至少$10,000的无担保债务，如信用卡负担和个人贷款。

- 所有这些债务分布在两个或多个债权人之间。

- 经评估有足够的还款能力，在合理期限内清偿所有无担保债务。

新加坡信贷辅导中心会对申请人进行详细评估，通过分析支出与债务状况，判断DMP的适用性。一旦所有债权人接受了制定的还款提案，参与者便能在计划规定的条款下开始偿还债务，期间还可以从信贷辅导中心得到所需的支持与指导。

3）债务管理计划的优缺点

对于债务管理感到无措的个人来说，参与DMP有诸多好处，如获得专家指导、可能的较低利率以及较长的还款期限。这不仅有助于避免破产和法律追讨，还可以减轻情感负担。然而，DMP会在你的信用报告上留下记录，影响未来的信用申请，但随着还款的完成，这些记录将被清除。

进入该计划后，申请新信贷会受限，以确保申请人不再增加新的债务负担。这种限制在一定程度上帮助建立理财纪律，同时可能影响财务上的灵活性。加入计划后，务必要严守每个月的预算并按时还款，否则可能失去已有的利率优惠。

4）其他可选解决方案

除了债务管理计划，新加坡还有其他选择来解决债务问题：

- **债务合并计划（DCP）**

  该计划将所有无担保债务汇总为一笔银行贷款，以较低利率偿还，适合那些希望更灵活还款安排的人。

- **债务还款计划（DRS）**

  由政府管理，适用于那些欠款不超过$150,000的人，帮助他们避免破产，并在五年内解决债务。

- **申请破产**

  视为最后的手段，提供法律保护和清偿流程，但需承担长期的财务与声誉风险。