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如果你手上有5万、10万甚至50万新币，存在银行一年到底能拿多少利息？
进入2026年，新加坡各大银行再次调整了储蓄账户利率。
其中，OCBC 360和渣打BonusSaver均在5月下调了利率；
HSBC则从7月开始取消了备受欢迎的1%额外奖励利息。
虽然整体高息账户回报有所下降，但对于愿意满足工资入账、信用卡消费等条件的用户来说，仍然可以获得远高于普通储蓄账户的收益。
椰子整理了2026年7月最新版新加坡十大高息储蓄账户，并分析不同类型用户应该如何选择。
2026年7月十大高息储蓄账户一览
需要注意的是，表中的“最高利率”通常需要满足全部条件，真正能够拿到的人并不多。
更值得参考的是，大多数普通用户能够达到的实际收益。
如果你只是普通上班族，实际能拿多少利息？
假设你只有工资入账和信用卡消费这两个最容易完成的条件，不同银行的实际收益如下：
Citi Wealth First
如果每月新增存款3,000新币，并使用借记卡消费250新币，每年大约可获得3.01%的收益。存入5万新币，一年约可获得1,505新币利息。
渣打 BonusSaver
工资每月3,000新币以上，并刷卡消费1,000新币。实际年利率约1.85%。
10万新币一年约可获得1,850新币。
UOB One
工资入账，加上每月500新币信用卡消费即可。实际有效年利率约1.90%。
对于条件简单、不想购买保险的人来说，是目前最容易达成的高息账户之一。
OCBC 360
工资入账、每月消费500新币，并且每月增加至少500新币存款。
实际有效利率约1.95%。如果存入10万新币，一年约可获得约1,950新币利息。也是目前普通上班族最受欢迎的储蓄账户之一。
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中国银行 SmartSaver
工资入账并刷卡消费750新币。实际利率约1.20%。
Maybank Save Up
工资入账加信用卡消费。实际收益约1.12%。如果还能满足更多贷款或保险条件，则收益会进一步提高。
DBS Multiplier
工资入账，再完成一个指定消费类别。存5万新币，大约可获得1.8%的收益。
不过如果资金超过5万，新增加部分利率明显下降。
CIMB FastSaver
工资入账，加指定信用卡消费。存放10万新币，有效利率约1.59%。
开户门槛低，没有最低存款罚金，适合年轻用户。
POSB SAYE
这是最简单的储蓄账户之一。无需工资入账，也无需刷卡消费。只要每月固定存钱，并连续两年不取出资金，就能获得3.5%的年利率。
非常适合学生、刚参加工作的年轻人长期储蓄。
HSBC Everyday Global
2026年7月开始，账户规则发生较大变化。现在只有新增资金才能享受奖励利率。
如果只是把原来的钱放着不动，基本只能获得0.01%的基础利率。
因此，这个账户更适合有持续新增资金需求的人，而不是长期存放闲置资金。
1、花旗 Citi Wealth First：利率最高，但门槛也最高
如果只看数字，Citi Wealth First无疑是目前市场上最吸引人的储蓄账户之一。
最高年利率可达7.51%。
不过，这也是所有高息账户中最难达成的一个。想拿到最高利率，需要同时满足以下五项条件：
-
每月新增存款至少3,000新币 -
每月使用花旗借记卡消费250新币以上 -
每月购买至少5万新币投资产品 -
每月购买至少5万新币保险产品 -
新增至少50万新币房贷
对于绝大多数普通用户来说，这几乎不可能全部完成。
不过，如果只是完成最简单的两项——新增存款+借记卡消费，依然可以获得3.01%的年利率。
假设账户中有5万新币：
-
年利息约1,505新币 -
每月约125新币
如果是Citigold客户，最高利率适用资金还能提高至25万甚至50万新币。
适合哪些人？
✔ 高净值客户
✔ 已经使用花旗财富管理的人士
✔ 有保险及投资配置需求的人
如果只是普通上班族，这个账户的吸引力并没有数字看起来那么高。
2、渣打 BonusSaver：仍然很强，但已经不如前几年
不少人在疫情期间都开过渣打BonusSaver。原因很简单——当年的利率确实非常高。
不过2026年5月开始，渣打再次下调利率，目前最高为：
5.85%
想获得最高收益，需要完成四项条件：
-
工资入账（至少3,000新币） -
信用卡消费1,000新币 -
投资指定产品 -
购买指定保险
如果只是普通用户完成工资和刷卡两项：
实际年利率约：1.85%
存放10万新币：一年约可获得：1,850新币利息
虽然收益已经不像几年前那么夸张，但依然属于目前市场第一梯队。
值得注意的是：
渣打的高利率是直接计算在整个10万新币余额上，而不是像部分银行采用分层计算，因此实际收益比较容易理解。
适合哪些人？
✔ 月薪3000新币以上
✔ 信用卡消费较多
✔ 已经使用渣打银行服务
如果工资不到3000新币，则无法获得工资奖励利率，竞争力会明显下降
3、UOB One：规则最简单，依旧是很多人的首选
如果让很多新加坡本地人推荐一个储蓄账户，UOB One几乎一定会上榜。
原因只有两个字：
简单。
现在想拿最高收益，只需要满足两项要求：
第一：工资通过GIRO发放到UOB账户。
第二：每月使用指定UOB信用卡消费500新币。
没有保险。没有投资。没有房贷。没有复杂条件。
虽然现在最高有效利率已经下降至：1.90%
相比2023年的5%左右确实低了不少。
但它最大的优势依然是：容易拿。
特别适合：
-
普通上班族 -
自雇人士 -
不想购买保险的人 -
不想研究复杂银行规则的人
如果账户余额较高（例如15万新币），UOB One整体收益依然不错。
4、OCBC 360：综合实力最均衡
如果要选一个最适合大多数人的高息储蓄账户，
很多理财顾问都会推荐：OCBC 360。
原因很简单：门槛不高。收益不错。灵活性也很好。
目前主要奖励包括：
-
工资入账 -
每月新增500新币存款 -
信用卡消费500新币 -
购买保险 -
投资指定产品
如果只是完成前三项：工资+存款+消费有效年利率约：1.95%
假设存入10万新币：一年约可获得：1,950新币利息。
如果再增加保险或投资产品，有效利率可以进一步提升至：
4.45%。当然，这部分高收益通常只有前12个月有效。
因此，更建议把保险和投资需求分开考虑，而不是为了利率而购买产品。
OCBC 360 与 UOB One，到底怎么选？
这是很多人在开户时最纠结的问题。如果你的存款在10万新币以内：OCBC 360更有优势。原因很简单：前三项条件完成之后，有效利率达到：
1.95%。
略高于UOB One的1.90%。如果你的资金已经达到12万至15万新币：
情况开始发生变化。由于OCBC的奖励利率主要覆盖前10万新币，超过部分基本只剩基础利率。
而UOB One的奖励覆盖金额更高，因此整体收益会反超OCBC。
简单来说：
10万以内：OCBC更划算。
12万以上：UOB开始领先。
普通上班族，我更推荐哪一个？
如果你只是：
-
每月领工资 -
正常刷信用卡 -
不想买保险 -
不想买投资产品
那么目前最值得优先考虑的，依然是：
第一：OCBC 360
适合存款10万新币以内。
第二：UOB One
适合资金更多、希望规则简单的人。
这两个账户，也是目前新加坡华人使用率最高的高息储蓄账户之一。
5、DBS Multiplier：如果工资本来就在DBS，这个账户值得考虑
作为新加坡最大的本地银行，DBS 的 Multiplier 一直拥有不少忠实用户。
它最大的特点是：奖励方式非常灵活。
除了工资入账之外，还可以通过以下任意交易获得奖励利率：
-
信用卡消费 -
PayLah! 支付 -
房屋贷款 -
投资 -
保险
只要每月符合至少500新币的合资格交易金额，就可以开始享受奖励利率。
目前主要利率如下：
不过，需要注意一点。DBS 的高利率主要覆盖：
前10万新币。超过10万以后，基本只剩基础利率，因此更适合资金规模较小的人。
适合哪些人？
✔ 工资已经发到DBS
✔ 经常使用PayLah!
✔ 已有DBS信用卡
✔ 希望一个账户整合日常金融需求
如果你本身就是DBS用户，那么继续使用Multiplier是比较自然的选择。
6、CIMB FastSaver：门槛最低，对年轻人非常友好
如果你刚开始工作，或者暂时没有稳定工资，CIMB FastSaver值得考虑。
原因很简单：它不像很多高息账户一样，要求工资入账、保险、投资、房贷。整体门槛低得多。
目前账户主要特点包括：
-
最低存款仅1,000新币 -
没有最低余额罚金 -
开户流程简单 -
基础利率相对较高
如果完成工资入账和指定信用卡消费，前2.5万新币最高可获得：
2.50%的利率。
整体有效利率约：
2%左右。
虽然整体收益不一定是最高，但对于刚毕业、预算有限的人来说，已经相当不错。
7、POSB SAYE：最适合学生和刚工作的年轻人
如果你不想研究各种复杂规则，也不想每个月刷信用卡，那么POSB SAYE几乎是最省心的选择。它只有一个核心要求：
每个月固定存一笔钱。金额可以从50新币到3,000新币。
然后：连续两年不要动这笔钱。完成之后，可以获得：
3.5%的年利率。
没有工资要求。没有信用卡要求。没有保险要求。没有投资要求。
因此，非常适合：
-
大学生 -
刚毕业年轻人 -
想培养储蓄习惯的人
唯一需要注意的是：这不是应急资金账户。
如果两年内需要频繁取钱，就不适合放在这里。
8、HSBC Everyday Global：变化最大的一家银行
如果你前几年一直使用HSBC Everyday Global，今年一定会发现：
收益明显下降了。
原因是：2026年7月开始，HSBC取消了原来的1%奖励利息计划。
现在新的玩法变成：只有新增资金（Fresh Funds）才能享受奖励利率。
如果账户原本已经有10万新币，今年什么都不做，那么这10万新币几乎只能拿到：
0.01%的基础利率。
真正能够获得奖励利率的，
只有后来新增进入账户的钱。因此，HSBC已经从过去的：
"长期存钱账户"
变成了："适合持续有新资金流入的人。"
如果你的资金基本保持不变，那么OCBC 360、UOB One等账户会更有竞争力。
9、中国银行 SmartSaver
中国银行SmartSaver曾经也是不少华人的热门选择。
目前最高利率仍可达到：
4.60%。
不过，要拿到最高收益，同样需要完成：
-
工资入账 -
信用卡消费 -
缴纳账单 -
购买保险
如果只是普通用户，完成工资和信用卡消费两项，实际有效利率大约：1.2%左右。
10、Maybank Save Up：适合已经有贷款的人
Maybank Save Up最大的特点，就是：奖励项目特别多。
包括：
-
工资 -
信用卡 -
房贷 -
教育贷款 -
车贷 -
装修贷款 -
投资 -
保险
只要完成三项，有效年利率可达到：3.33%。不过，相比OCBC和UOB，它的问题也很明显：规则较复杂。普通人很难同时满足这么多条件。
因此，它更适合：已经是Maybank客户，并且本身就有贷款需求的人。
如果你拥有超过35万新币现金：
建议结合财富管理账户，例如OCBC Premier等
不仅可以获得更好的现金管理方案，还可能享受财富管理、外汇及投资方面的额外权益。具体方案应根据个人资产配置需求选择，而不是只看储蓄账户利率。
2026年高息储蓄账户推荐排行榜
综合利率、门槛、实际可操作性以及适用人群，我个人的推荐如下：
OCBC 360 推荐指数：★★★★★
适合人群：
-
大多数上班族 -
工资1,800新币以上 -
每月正常消费 -
每月能够持续存钱
优点：
-
条件不算复杂
-
实际收益高
-
前10万新币收益优秀
缺点：
超过10万新币以后，收益明显下降。
UOB One 推荐指数：★★★★★
适合：
-
不喜欢复杂规则的人 -
工资稳定 -
每月信用卡消费500新币以上
优点：
规则最简单。
工资入账+信用卡消费即可。
资金越多优势越明显。
缺点：
整体利率已经没有前几年那么高。
DBS Multiplier 推荐指数：★★★★☆
如果你的工资本来就在DBS，本不用折腾。
继续使用Multiplier即可。
适合：
-
DBS工资户 -
经常使用PayLah! -
已有DBS信用卡
POSB SAYE 推荐指数：★★★★☆
如果只是培养储蓄习惯，
它几乎没有竞争对手。
每个月固定存钱，
两年不动，
就能获得不错的收益。
非常适合：
-
学生 -
刚毕业年轻人 -
想强制储蓄的人
CIMB FastSaver 推荐指数：★★★★☆
虽然利率不是最高，但是：没有最低余额罚金。
开户门槛低。适合预算有限、刚开始工作的年轻人。
渣打 BonusSaver
如果能够满足投资、保险等条件，收益依然不错。
但是对于普通用户来说，实际获得的利率已经没有太大优势。
花旗 Citi Wealth First
最高7.51%的数字确实很吸引人。
但是，真正能够满足全部条件的人非常少。
如果只是普通储户，并不建议为了高利率去购买保险或投资产品。
Maybank Save Up
产品不错。但规则偏复杂。更适合已有Maybank贷款或长期客户。
HSBC Everyday Global
今年变化最大。取消1%奖励利率之后，整体吸引力明显下降。
如果没有持续新增资金，基本不建议把长期闲置资金放在这里。
过去几年，新加坡储蓄账户经历了多轮利率调整。随着全球利率环境变化，各家银行也不断修改奖励规则。今天的最高利率，明天可能就会调整。
因此，与其频繁追逐最新活动，不如根据自己的工资账户、消费习惯和资金规模，选择一到两个最适合自己的账户长期使用。
理财没有绝对最好的产品，只有最适合自己的选择。
