最近，一份征求意见稿在金融圈刷了屏。

8 月 5 日，中国人民银行、金融监管总局、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法（征求意见稿）》。简单来说，以后如果你要往境外汇款——

• 单笔人民币 5000 元

• 或等值 1000 美元 以上

   

银行、支付机构都要核实你的身份。
 

另外，如果一次性买 1 万元以上 的不记名预付卡，也得登记。

不少网友看完第一反应：这是不是史上最严的新规？

毕竟 5000 元这个门槛，基本覆盖了大多数跨境汇款人群。

那每人 5 万美元的年度便利化额度有变化吗？

没有！还是每年 5 万美元，这部分政策没动。

需要登记和核实哪些信息？

新规要求，金融机构必须确认你的身份信息准确无误。包括：

• 线下验证：身份证、护照等有效证件

• 线上验证：人脸识别、短信验证码

• 填写申请表：比如《跨境汇款申请书》，说明用途

什么时候会被报告给反洗钱监测分析中心？

金额大小不是唯一标准，有些情况不管金额多少，都必须上报。比如资金用途可疑、交易对手风险高等情况。

跨境汇款会不会更麻烦？

如果你是在 5 万美元额度以内、做正常合规用途的跨境汇款，基本不会多出流程。

登记和身份核实，很多时候银行会在后台“无感”完成。

这次调整，更多是为了 反洗钱 和 应对年底的国际反洗钱评估。

对绝大多数人来说，比如给孩子汇学费、海外就医、支付房租等，这个新规影响不大。只是金融机构对身份信息的核验会更严格、更细致。