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这几年，新加坡家庭确实更有钱了。
根据《General Household Survey 2025》相关数据，2025年，新加坡居民家庭每月市场收入中位数达到 S$12,446，高于2020年的 S$9,099。扣除通胀，实际收入仍增长3.2%。
按家庭成员计算，每人每月市场收入中位数也从2020年的 S$2,952 上升至2025年的 S$4,160，实际增长 3.8%。
但不少家庭并没有因此觉得生活轻松了很多。
房贷、孩子、保险、交通、医疗、父母养老、补习、日常消费，每一项都在家庭账本里占据着重要位置——收入上涨是真实的，压力变大也是真实的。
这不是矛盾，而是新加坡家庭正在进入一个新的阶段：收入更高，资产更多，但家庭责任也更重。
01
收入上涨，但不能只看工资
谈到家庭收入，很多人第一反应是工资。
但收入并不只是工资，它包括家庭在政府转移和税收前获得的收入，例如工资、投资收入、租金收入、年金等。
一个家庭只靠工资，那么一旦失业、生病、收入下降，家庭现金流会马上承压，抗风险能力大降。
相反的，一个家庭除了工资，还有CPF利息、投资回报、租金收入或退休派发，那么它面对风险时就更有缓冲。
事实上，统计信息也印证了这一点：工资之外的投资、租金和其他收入在家庭收入中的比例正在上升。
以华人家庭为例，2025年按家庭成员计算的平均每月市场收入中，14.1%来自投资收入，4.4%来自租金收入，3.2%来自其他收入。这里的投资收入包括CPF余额利息，其他收入则包括CPF Retirement Sum Scheme 和 CPF LIFE 的派发。
这意味着，新加坡家庭的财富差距，不只来自谁的工资更高，也来自谁更早建立多元收入结构。
这是最现实的一课：工资很重要，但只有工资还不够——家庭需要思考的是，如何把工资等收入转化为资产，再让资产产生更多元化的收入。
02
高收入家庭变多，但内部也在分层
2025年，新加坡约13.4%的居民家庭每月市场收入达到S$30,000及以上。其中，4.4%的家庭月入在S$30,000至S$35,000之间，9%的家庭达到S$35,000及以上。
同时，每月市场收入低于S$3,000的居民家庭比例从2020年的19.7%下降至2025年的14.6%。
这说明两件事：
第一，新加坡整体家庭收入结构确实在往上走。高收入家庭增加，低收入家庭比例下降，这是积极信号。
第二，中产内部的差距也在变得更明显。
过去说“中产”，大家想到的是稳定工作、买HDB、养孩子、定期旅游、退休靠CPF。如今的新加坡中产，已经不是一个统一群体。
有的家庭月入超过三万新元，已经进入资产配置、私宅升级、海外教育和退休规划阶段；有的家庭收入不低，但每个月仍被房贷、孩子和日常账单压得很紧。
所以，新加坡家庭的压力，不一定来自“赚得少”，也可能来自“责任太多”。
03
双职工成为新常态
这几年，新加坡家庭另一个明显变化是双职工比例持续上升。
2025年，已婚夫妻中妻子就业的比例从2020年的 60%上升至 64%；双职工夫妻比例则从 52.5%上升至 56.6%。这个变化在35至49岁、50至64岁年龄段夫妻中尤其明显。
这反应了很现实的家庭经济逻辑：一个人工作养家，越来越不容易。
双职工家庭会带来这些变化：
家庭收入更高了，空余时间也更少了；
家庭现金流更强了，家庭管理却更复杂了；
夫妻都有工作，家务、育儿和情绪消耗也更集中。
相应的，很多新加坡家庭开始为“节省时间”付费：选择更方便的住房、更高效的交通、家政外包、健康管理等。这些支出看上去是消费，实际上是在购买家庭效率。
随之而来的则是，新加坡家庭越来越像一家小公司：不仅要赚钱，还要分配时间、控制成本、管理风险、安排未来，生活压力自然也随之上升。
新加坡家庭不是简单地变富了
家庭收入上涨了，还有的人觉得生活压力更大。
这是因为随着整体收入上升而来的，还有收入群体的分化、家庭责任的变化、夫妻职责的改变以及家庭财务的复杂化。
这启示我们不能只从单一的收入角度思考问题。
对于新加坡家庭而言，顺应从“靠工资生活”走向“靠工资、CPF、房产、投资和双收入共同支撑生活”的潮流，将是迎接未来的最好姿态。
