2026年9月14日发布的最新“亚细安消费者情绪调查”显示:

67%的受访新加坡消费者已经存有三个月到六个月支出的应急基金，比去年上升了六个百分点。

换句话说，近七成新加坡人手里握着一张“财务安全垫”。

但另一组数字同样扎眼：仍有18%的消费者，连一项基本理财规划原则都没达到。

这不是一个小比例。每五个新加坡人里，就有一个在财务上几乎“裸奔”。

这轮储蓄提升，年轻人是主力。

新加坡Z世代（18到27岁）中，已有58%存有应急基金，比去年高出13个百分点；Y世代（28到43岁）则达到70%，同比上升7个百分点。

Z世代的进步幅度最大，说明年轻一代的财务觉醒正在加速。

但58%的绝对值仍低于整体水平，意味着刚步入社会的年轻人，离“财务安全”还有一段路。

Y世代的表现更稳。这个年龄段收入相对稳健，家庭责任也更重，70%的应急基金覆盖率，算是撑住了“上有老下有小”的基本盘。

除了存钱，新加坡人拿钱去投资的意愿也明显增强。

越来越多人开始把收入的一部分拿出来做投资。今年，有接近六成消费者表示，会把至少一成收入投入投资，比去年明显增加。

其中，年轻人的变化最明显。刚步入社会的Z世代，越来越早开始接触投资；而已经有稳定收入和家庭责任的Y世代，也在逐渐增加投资比例。

年轻人开始投资，是好事。但有一个前提不能忘：应急基金和投资账户，是两回事。

应急基金的核心是“随时能取、不会亏本”，通常放在活期存款或货币基金里。投资账户追求的是“长期增值”，短期波动是常态。

如果把应急的钱投进股市，遇到急用钱时刚好赶上市场下跌，那就不是理财，是割肉。

今年，符合新加坡金管局基本理财规划指南至少两项原则的消费者占比升至40%，同比增加10个百分点。但仍有18%的人，一项原则都没达到。

这个数据多年维持在18%到20%左右，可能体现了不同人生阶段的财务负担变化。

比如，应急基金原则的门槛相对低，但有的人会因为组建家庭、开始投资等，开销增加而难以达到目标。换句话说，不是不想存，是钱不够分。

这也解释了为什么“18%”这个数字一直降不下去。它不完全是理财意识问题，更多是收入与支出之间的结构性矛盾。

把视野拉到整个亚细安，新加坡的表现不算差。

调查显示，亚细安范围内已具备应急基金的消费者占61%，新加坡的67%高于区域平均。

会把至少一成月收入放进储蓄的亚细安消费者占比为77%，投资方面，58%的亚细安消费者会将至少10%的收入用于投资。

越南消费者最积极，投资占比达到63%，超过新加坡的59%。

外汇市场持续波动，亚细安消费者对以外币计价的存款或投资产品表现出兴趣，反映出区域消费者对资产多元化配置的需求正在上升。

看完这组数据，不妨对照一下自己：

第一，应急基金够不够？ 三个月到六个月支出是基本线。如果你还没有，先从一个月开始，慢慢往上加。

第二，投资的钱和应急的钱分开了吗？ 别混在一起。应急基金求稳，投资求增，两个账户各司其职。

第三，如果连一项理财原则都达不到，先别焦虑。 从最简单的开始：记一个月账，看看钱花在哪；然后设定一个极低的目标，比如每月存50块。门槛低到不可能失败，才能坚持下去。

新加坡人的财务意识在提升，但18%的缺口提醒我们：财务健康不是一场短跑，而是一场需要持续调整节奏的长跑。

你在哪一边？欢迎在评论区聊聊你的应急基金故事。