自2025年10月15日起，新加坡多家主要零售银行将实行一项保障措施，该措施可能会延迟大额资金的转账。

根据此项措施，如果用户账户内余额至少有5万新元，任何在24小时内导致至少50%账户余额被转出的交易，将被银行暂缓24小时处理或直接拒绝。此规定适用于通过手机应用程序和网上银行进行的所有数字银行交易。

然而，财路转账（GIRO）等定期付款，以及在ATM机取款或银行柜台取现将不受此限制。

设立转账“冷静期”的目的

这项新政策旨在作为一项反诈骗措施。通过设立24小时的"冷静期"，它为潜在的诈骗受害者提供了更多时间来发现和撤销欺诈性转账，即使是那些他们可能无法立即察觉的交易（例如通过被入侵的手机或设备进行的交易）。其目标是减少损失，并增加诈骗分子快速掏空受害者账户内大笔资金的难度。

尽管如此，此项变更可能会给合法用户带来不便。例如，刚刚收到100万新元房产销售款的人，可能希望将资金转移到高息储蓄账户或投资平台。根据新规，此类转账可能需要几天时间才能完成。

同样，进行大额付款（例如向家人、朋友或供应商付款）的人，可能会因银行暂停资金以进行验证而遇到延迟。值得注意的是，向你本人在其他银行名下账户的转账也可能会被暂停或拒绝。

总而言之，这也意味着如果我们希望进行大额资金转账，将需要提前规划。

24小时"冷静期"如何运作？

该如何规划转账？

首先，这项新措施仅适用于储蓄超过5万新元的账户。因此，如果你账户内只是有1000新元，然后转账500新元给朋友，将不会受到影响。

然而，如果你账户内有10万新元，新规下你就不能简单地为了避免限制而进行五笔分别2万新元的转账。一旦你的累计转账额超过50%的门槛，冷却措施将被触发，银行可能会暂停或延迟进一步的转账最长24小时。

当交易被暂停或拒绝时，银行会立即通过手机银行应用或网上银行平台通知客户，并告知后续步骤。

但假设我们需要转账100万新元，这项新规意味着将资金转入各个高息储蓄账户可能需要数天时间。以下是实际操作中的运作方式：

第1天：你最多可以转出余额中的499,999新元（49.9%）。

第2天：你的新余额为500,001新元，因此你最多可以转出250,000新元（49.9%）。

第3天：剩余250,001新元，你可以再转出125,000新元（49.9%）。

第4天：你可以随后转出62,500新元（49.9%）。

第5天：由于你的剩余存款余额仍高于5万新元，该规则继续适用——意味着你只能转出31,250新元（49.9%）。

第6天：最后，你可以提取剩余的31,251新元，使你的余额降至5万新元门槛以下。

因此，假设每天转出最大限额的49.9%，那么完全转出全部100万新元你也总共需要六天时间。如果你在某些天转账金额较少，整个过程将花费更长时间。

尽管这项新规对于偶尔处理大额资金的人（如投资者和企业主）可能会感到不便，但其更广泛的目的是明确的。24小时的冷静期旨在保护大众免受诈骗，减少诈骗发生时的潜在损失，并为受害者提供时间撤销未经授权的转账。