对于许多新加坡人而言（尤其是有子女的家庭），每月实际到手收入（扣除公积金和所得税后）正变得越来越重要。

这笔"净收入"直接决定我们的生活水准——从外出就餐频率到度假次数，同时也影响着公积金之外可用于储蓄与投资的金额，进而直接影响财务目标的实现。因此，怎样的净收入才算理想？对许多人而言，月入1万新元是一个关键指标。

那么，究竟需要多少年收入才能实现月入1万的目标？让我们来详细计算。

公积金强制缴纳机制-每月都要扣这么多！

要计算净收入，我们必须先了解当前公积金缴交比例，因为我们的每个月的收入必须强制缴纳这部分薪水。

目前，新加坡公民或永久居民（55岁以下）每月需将工资的20%存入公积金账户，雇主另缴纳17%。本次计算仅考虑雇员缴纳部分（55岁以下费率较低）。

当前普通工资上限为每月7,400新元（2026年将上调至8,000新元），意味着超出部分无需额外缴纳公积金。因此最高强制缴纳额为7,400新元的20%，即每月1,480新元或每年17,760新元（该部分免税）。

目标年收入：约15万新元

因此，如果扣掉每月的公积金缴交以及其他必交项目，根据新加坡简易所得税结构，我们能得出，如果年收入15万新元，每月净收入能达到1万新币左右，计算方法如下：

①扣除公积金后应纳税收入：150,000 - 17,760 = 132,240新元

②享受1,000新元劳动收入减免后：132,240 - 1,000 = 131,240新元

③适用15%税率阶，2025课税年度应缴税款：9,636新元

最终净收入计算，我们需从年收入15万新元中扣除：公积金缴纳额的17,760新元；以及所得税款9,636新元。

• 实际净年收入：150,000 - 17,760 - 9,636 = 121,604新元

• 折合月净收入：10,133新元

因此，要实现月入1万新元的目标，建议将年总收入定为15万新元（即月薪12,500新元）。

另外，需要另外注意的是，上述计算仅基于强制公积金缴纳额，若我们想要更高的退休保障，通过自愿填补公积金（享受最高8万新元税务减免）或参与退休辅助计划SRS等方式优化税务，虽可减少税款，但可能导致实际到手收入低于1万新元/月哦~